איך להשיג אשראי לעסק בעת משבר?

כאשר עסקים קטנים ובינוניים נקלעים למשבר כלכלי, הם פונים בדרך כלל לשוק האשראי. בחלק מהמקרים, שוק זה אינו מאיר פנים לאותם עסקים ואז עליהם לבדוק אפשרויות אחרות לקבלת הלוואה לעסק. הצטרפו אלינו לסקירה מעניינת.

מי נותן אשראי לעסקים?

ובכן, קיימים כל מיני מקורות מימון אשראי בהם, בנקים מסחריים, אשראי ספקים, חברות המספקות שירותי ניכיון צ'קים, מימון חוץ בנקאי, קרנות סיוע וכו'. לכל אחד ממקורות המימון שהוזכרו לעיל, יש את היתרונות והחסרונות שלו. על כן, יש לבצע בדיקה מעמיקה ויסודית ולבדוק ממי כדאי לקחת את הסיוע הכספי.

במי לבחור?

לפני הכל, יש לבצע בדיקה לגבי תזרים המזומנים של עסק וכמו כן יש להגדיר את סכום ההלוואה הדרושה. מה שכדאי לעשות הוא להגיע פיזית לבנק בו מתנהל חשבון העסק ולהעלות בפניו את הצורך באשראי. אל תשכחו לקחת איתכם מסמכים כמו, דו"ח רווח והפסד, תחזית תזרים מזומנים, רשימת חובות של לקוחות וספקים, תכנית השקעה וכדאיות, רשימת ביטחונות, נתוני על היקפי פעילות עם בנקים אחרים וכו'. 

מה קורה במידה ואתם מקבלים סירוב מהבנק? ובכן, אפשר לבחון את שאר מקורות מימון האשראי בהם גם שירות ניכיון צ'קים לעסקים. מה זה במספר מילים? מדובר על מימון אשראי בצורה כזאת שהעסק מקבל את הערך הכספי של צ'קים דחויים וכל זאת תמורת ריבית שהוא משלם עד הזמן בו יפרע את הצ'קים. היתרון בכך הוא שבעל העסק זוכה לתזרים מזומנים המאפשר לעסק להתנהל מבחינת תשלומים לספקים ולעובדים וכל זאת מבלי להיכנס לחובות.

מלבד זאת, יש כמובן גם את קרנות הסיוע. המון בעלי עסקים בוחרים להשתמש בהן ולקחת מהן הלוואות והסיבה לכך היא היתרונות הרבים.

איך אפשר להתאים לעסק את קרן הסיוע הנכונה?

בגלל שקיימות המון קרנות סיוע, רצוי לבדוק מספר נתונים וזאת לפני שמגישים בקשה להלוואה לקרן. מהם הנתונים שכדאי להתחשב בהם?

1. בדקו מהו סכום ההלוואה הנדרש לכם ובהתאם לכך מצאו את הקרן המתאימה לכם. 

2. יש קרנות סיוע אזוריות שמתאימות לעסקים הנמצאים באזורים שונים בארץ. לדוגמה, אם ניקח את אזור הפריפריה, נוכל לראות שקרנות הסיוע מעניקות הלוואות בתנאים טובים מאוד. מעבר לכך, חשוב גם לבדוק קרנות סיוע שמתמחות בהענקת הלוואות לפי גיל, מין, מגזר, גודל העסק וכו'.

3. בדקו איזה ביטחונות יש ברשותכם ובהתאם לכך בדקו שהם אכן מתאימים לדרישות של הקרן.

4. בדקו את תקופת ההלוואה הרצויה וכמו כן את גובה ההחזר. בהתאם לכך, תוכלו לפנות לקרנות המתאימות.

5. בדקו את מטרות ההלוואה. לא כל קרן נותנת הלוואה לכל מטרה. 

6. בדקו את עלויות ההלוואה.

מה יכול לעזור לכם לקבלת המימון?

יש לקחת בחשבון שתהליך הגשה להלוואה מקרן סיוע, יכול להימשך 6 שבועות עד חודשיים.
לא מעט בקשות נדחות. על כן, כדאי להיות מוכנים ולדאוג למספר דברים:

1. לבצע ניהול תזרים מזומנים.

2. לבדוק האם חברות בגוף מסוים עשויה לתת עוד הטבות ותנאים משודרגים יותר.

3. לבדוק את ההיסטוריה העסקית. 

4. להכין תכנית עסקית.